Digitale løsninger gjør det mulig å søke om lån uten sikkerhet på noen få minutter. Søknaden kan også behandles raskt, og du får ofte svar i løpet av dagen. Her får du mer informasjon om hvordan du går frem for å få lån uten sikkerhet på dagen.
Dette er lån uten sikkerhet på dagen
Et lån uten sikkerhet er et lån hvor bankene ikke krever sikkerhet for lånet. Det er i hovedsak forbrukslån vi snakker om, spesielt når det henvises til lån på dagen. Men også kredittkort, smålån, kredittlån og handlekontoer er former for lån uten sikkerhet. Fellesnevneren for de alle er at lånet innvilges ut ifra din personlige økonomi, ikke egenkapital og verdien på bil og bolig.
Kan man få forbrukslån uten sikkerhet på dagen?
Når vi snakker om å få lån på dagen, er det viktig å skille mellom tiden det tar å få innvilget lån og tiden det tar før lånet står på konto. Lånesøknader for lån uten sikkerhet kan behandles på kort tid, gjerne i løpet av noen timer. Det er sjelden det tar mer enn 24 timer fra du sendte søknaden til du har fått et svar.
Når det kommer til utbetaling av lånet er dette en annen del av prosessen. Før pengene kan utbetales må du signere på lånedokumentene. Denne kan du signere digitalt med BankID, noe som reduserer behandlingstiden. Du kan også sende inn dokumentene per post, noe som betyr lang behandlingstid.
Det er først etter at banken har mottatt og verifisert de signerte papirene at pengene kan utbetales. Signerer du med BankID kan du oppleve å få beskjed om at lånet er utbetalt allerede dagen etter. Det kan også ta noen ekstra dager, spesielt om du har signert på avtalen i helgen. Fra lånet utbetales til det står på konto kan det ta alt fra noen få timer til tre virkedager.
Forskjell på lån og kreditt
Både lån og kreditt kan søkes om og bli innvilget samme dag. Forskjellen er derimot hvor snart du har tilgang til pengene. Et lån utbetales til din konto, mens kreditt blir tilgjengelig på andre måter. Handlekonto er en form for kreditt du kan bruke deg av umiddelbart når du handler på nett. Kredittkort er en annen form som gir deg raskere tilgang til penger.
Med kredittkort får du tilgang til en egen kredittkonto du kan låne penger fra. Denne får du tilgang til samme dag som søknaden blir innvilget, som oftest. Du vil derimot måtte vente på at kredittkortet kommer i posten før du kan ta dette i bruk. Med mindre banken har en løsning for elektronisk kredittkort som kan legges i e-lommeboken på mobilen din. Er dette et alternativ, kan du bruke kredittkortet så snart det er aktivert og lagret på mobilen.
Viktig å tenke over før du tar opp forbrukslån
Det er mange grunner til hvorfor man har bruk for lån på dagen. Mange velger å bruke dette til å dekke uforutsette utgifter, oppussing og finansiering av reiser. Andre igjen bruker lånet for å refinansiere annen usikret gjeld. Før du søker om lån, er det viktig at du vet hva lånet skal brukes til.
Hvis du søker om lån uten sikkerhet på impuls, kan du ende opp med helt feil lån for deg og din lommebok. Du kan ende opp med å låne for mye eller for lite, et lån med høye renter eller et lån som tar unødvendig lang tid å betale tilbake. Ender du opp med et slikt lån, kan det fort ha en negativ effekt på økonomien din.
Så før du sender søknaden om lån uten sikkerhet på dagen, still deg selv disse spørsmålene:
- Hva skal jeg med lånet: Ha en plan for hva lånet skal brukes til. Hvis lånet ikke har noen formål, har du da egentlig behov for å låne pengene?
- Hvor mye må jeg låne: Hva du skal bruke lånet til, avgjør hvor mye du trenger å låne. Har du ikke oversikt over dette, lag et budsjett for formålet. Enten det er oppussing eller ferie, få kostnadene ned på papir.
- Hva kan jeg betale hver måned: Hvor mye du kan betale hver måned, påvirker hvor lang nedbetalingstid du har behov for. Jo mer du kan betale, jo kortere nedbetalingstid kan du få. Noe som også gir deg lavere kostnader på lånet.
Hvordan finne den beste tilbyderen av lån på dagen
Det finnes en rekke forskjellige tilbydere av lån uten sikkerhet på dagen. Noen har spesialisert seg på mindre lån, såkalte smålån og mikrolån. Dette er lån på 1 000 til 50 000 kroner, som ofte har kortere nedbetalingstid og høyere effektiv rente. Andre igjen har spesialisert seg på forbrukslån med høye beløp, slik som lån på 600 000 og 800 000 kroner.
Når du skal finne et billig lån uten sikkerhet som passer for deg, må du undersøke markedet. Sjekk hvilke banker som tilbyr det lånebeløpet du trenger, og hva slags rente de tilbyr i gjennomsnitt. Husk at oversiktene du finner på låneportaler og hos sammenligningstjenester kun inneholder gjennomsnitt, og ikke hva du faktisk vil få tilbud om.
Bruk disse tjenestene for å finne ut hvilke banker som er aktuelt for deg å søke hos. Du kan også bruke disse tjeneste til å finne aktuelle lånemeglere som formidler søknader om lån uten sikkerhet på dagen. Søker du gjennom en lånemegler, sparer du tid og kan potensielt spare penger.
Søk gjennom lånemegler
Du kan søke om lån på to forskjellige måter: direkte hos aktuelle banker eller via en lånemegler. Sistnevnte er anbefalt, siden lånemeglere samarbeider med flere banker. De største og mest populære samarbeider med over 20 forskjellige tilbydere av lån uten sikkerhet. Ved å bruke en av disse øker du sjansen for å få tilbud om lån uten sikkerhet på dagen.
Uansett hvordan du velger å sende søknaden om lån, er prosessen den samme:
- Fyll ut ønsket beløp og nedbetalingstid
- Legg inn personalia
- Fyll ut informasjon om inntekt og gjeld
- Dobbeltsjekk at all informasjonen stemmer
- Send søknad og vent på svar
Slik finner du billigste forbrukslån på dagen
Alle som søker om lån vil finne det billigste lånet. For å finne dette må du først og fremst søke om lån fra flere aktører. Jo flere aktører som behandler søknaden din, jo større er konkurransen om deg som låntaker. Er det konkurranse om låntakere, må bankene komme med bedre tilbud for å få kundene.
For deg betyr dette at bankene må komme med bedre tilbud om rentene. Gebyrene får de dessverre ikke gjort så mye med, siden de er fastsatt av banken og gjelder alle kundene. Rentene derimot, de fastsettes etter en vurdering av deg som lånekunde. Siden alle bankene gjør egne, individuelle vurdering, kan du oppleve å få ulik nominell og effektiv rente på alle lånetilbudene du får.
Sammenlign lånetilbudene du har fått
Når du har fått svar fra alle bankene som vurderte søknaden din kan du begynne å sammenligne tilbudene. Å sammenligne lånetilbud er relativt enkelt, og listen over ting du må se på er ganske kort.
- Nedbetalingstid: Sørg for at alle tilbudene du sammenligner har samme nedbetalingstid. Har de ikke dette, kan du hverken sammenligne effektiv rente eller totale kostnader.
- Nominell og effektiv rente: Nominell rente viser hva banken krever for å låne ut penger, effektiv rente viser de faktiske kostnadene. Når du skal sammenligne er det den effektive renten du må følge med på.
- Gebyrer: Størrelsen på både termingebyr og etableringsgebyr. Høyere gebyrer, betyr høyere effektiv rente. Om to lånetilbud har samme nominelle rente med forskjellig effektiv rente, er det fordi den ene har lavere gebyrer enn den andre.
- Totale kostnader: Viser hva lånet faktisk har kostet deg etter endt nedbetalingstid. Lave totale kostnader, betyr billigst lån uten sikkerhet på dagen.
Hvordan oppnå få det billigste lånetilbudet
Det handler ikke bare om å sende søknader til flere banker og sammenligne alle tilbudene. For å få det beste og billigste lån uten sikkerhet på dagen må du gjøre forarbeid også. Du må først og fremst ha kontroll på egen økonomisk situasjon. Vite hvor mye du har i inntekter og utgifter, hva som er fast og hva som varierer, og hvor mye gjeld du har fra før. Når du har kontroll over egen økonomi er det enklere å gjøre grep som kan hjelpe med å få tilbud om lån med gode vilkår og betingelser.
#1 En god kredittscore
Muligheten for å få lån uten sikkerhet på dagen påvirkes av kredittscoren din. Hvilken rente du får tilbud om, påvirkes også av denne. Når bankene vurderer lånesøknader bruker de kredittscoren for å regne ut risiko. Jo høyere kredittscore, jo lavere risiko. Med lav risiko kommer større sannsynlighet for å få tilbud om lån, og større sannsynlighet for å få et tilbud med lav rente.
Hvilken score du får avhenger blant annet av:
- Årlig inntekt
- Total gjeld
- Alder
- Arbeidsforhold
- Flyttemønster
- Betalingshistorikk
For å finne ut hva slags kredittscore du har, kan du gjøre en kredittsjekk av deg selv. Kredittsjekken gir deg ikke garantert samme kredittscore som den som kredittopplysningsbyråene gir deg, men du får i det minste en pekepinn på hvordan du ligger an.
#2 Samle alle lån i ett større
Har du allerede andre lån uten sikkerhet eller kreditter, øker du sjansen din for å få tilbud om lån uten sikkerhet på dagen om du søker om refinansiering. Når du søker om lån til refinansiering, søker du om et større lån som kan brukes til å nedbetale alle andre lån. Du kan søke om dette samtidig som du søker om en høyere sum.
For å få innvilget lån til refinansierings samtidig som du får ekstra lån, må du ha en god nok betalingsevne og lav nok belåningsgrad fra før. Det stilles i tillegg krav til banken om at de må kunne tilby et lån med bedre eller tilsvarende vilkår som du har i dag. Har du flere lån og kreditter, tar de utgangspunkt i den gjennomsnittlige effektive renten og samlede kostnader.
#3 Søk om lån uten sikkerhet sammen med noen
Får du ikke innvilget lån uten sikkerhet på dagen alene, eller får tilbud om høy rente, kan du sende søknad om lån med en medlåntaker. Når du søker sammen med en medlåntaker, bruker banken begges økonomi når de vurderer søknaden. Har dere begge solid inntekt og god betalingsevne, kan bankene innvilge lån med bedre renter enn hva du fikk alene.
Når du søker om lån sammen med noen er det derimot en ting du må være klar over. Begge står som ansvarlig for lånet. Det betyr at hvis ikke du betaler avdragene i henhold til avtalen, vil banken kreve dette av medlåntakeren.
Oppsummering
- Det er mulig å søke om lån uten sikkerhet på dagen, men det betyr ikke at pengene står på konto samme dag.
- Forbrukslån og kredittkort er begge lån uten sikkerhet hvor du kan søke om og få svar på dagen.
- Når du skal søke om lån på dagen er det viktig at du har en plan for pengene du skal låne og for nedbetalingen.
- Send søknad til flere banker samtidig, og sammenlign alle tilbudene du får før du signerer en låneavtale.