Trenger du et lån på 300 000 kroner har du flere lånemuligheter, avhengig av om du eier en bolig eller ikke. I denne artikkelen kan du lese mer om hvilke muligheter som finnes. Du får også tips og råd til hvordan finne det beste lånet.
Hvordan låne 300 000 kroner
Du har i grunn to alternativer når det kommer til lån på 300 000 kroner:
- Lån med sikkerhet i bolig, eks. boliglån og rammelån
- Usikret lån, som forbrukslån
For å kunne låne med sikkerhet må du eller medlåntaker være eier av en bolig. Det er også krav om at du har ledig kapital i boligen. Siden boliglån ikke kan utgjøre mer enn 80 % av boligens verdi, må du ha en belåningsgrad under dette. Skal du søke om rammelån med sikkerhet i bolig er kravet maksimalt 60 % belåning.
Har du høy belåning på boligen vil du ikke få innvilget lån med sikkerhet. Da kan du søke om forbrukslån, så lenge du har tilstrekkelig betalingsevne. Forbrukslån er også alternativet om man ikke eier en bolig. Med forbrukslån er det ikke krav om sikkerhet eller egenkapital, men rentene er høyere.
Kostnader på lån 300 000 kroner
Det er flere ting som påvirker kostnadene på lånet. En av disse er hvilket lån du velger å ta opp. Lån med sikkerhet har lavere effektiv rente, men også lenger nedbetalingstid. Med lang nedbetalingstid blir de totale kostnadene høyere. Dette er noe som er spesielt viktig å ha i bakhodet når man vurderer forbrukslån opp mot lån med sikkerhet i bolig.
Andre ting som påvirker kostnadene er:
- Egen kredittverdighet
- Lånebeløpet
- Den nominelle renten
- Satsene på gebyrene
Vil du regne ut forventede kostnader før du søker om lån kan du bruke en lånekalkulator. Å gjøre dette kan hjelpe deg med å finne ut hva et lån vil koste med ulike renter og nedbetalingstiden. Det kan også hjelpe deg med å regne ut hvor høye renter og lang nedbetalingstid du kan håndtere med tanke på månedlige avdrag.
I tabellen under illustrerer vi hvordan kostnadene kan se ut med forskjellig rente og nedbetalingstid. Det er tatt utgangspunkt i gjennomsnittlig rente for lån med og uten sikkerhet.
| Nedbetalingstid | Nominell rente | Effektiv rente | Månedlig kostnad | Totalt kostnad |
| 3 år | 10,2 % | 11,09 % | 9760,- | 51 344,- |
| 4 år | 10,2 % | 11,05 % | 7 685,- | 68 903,- |
| 5 år | 10,2 % | 11,03 % | 6 449,- | 86 958,- |
| 10 år | 5,25 % | 5,88 % | 3 285,- | 94 186,- |
| 15 år | 5,25 % | 5,82 % | 2 474,- | 145 271,- |
| 20 år | 5,25 % | 5,75 % | 2 082,- | 199 579,- |
Hvem formidler lån 300 000 kroner
Skal du søke om lån med sikkerhet i bolig kan du søke direkte hos banker som tilbyr dette. De beste vilkårene får du hos tradisjonelle sparebanker, men du kan også få lån i nisje- og forbruksbanker. Da med noe høyere rente.
Forbrukslån formidles av både forbruksbanker og sparebanker. Hva slags tilbud du får vil variere veldig mellom disse, og det er ikke gitt at sparebankene eller din hverdagsbank har det beste tilbudet. For å sikre deg det beste tilbudet på lån 300 000 kroner må du sende søknad om lån til flere tilbydere samtidig. En enkel og effektiv måte kan du søke via en lånemegler. Flere lånemeglere formidler også lån med sikkerhet i bolig.
Sammenlign for å finne det beste lånet
For å finne det lånet som faktisk er det beste må du sammenligne tilbudene. Dette gjelder både for lån med og uten sikkerhet.
Når du skal sammenligne lånetilbud må du se på følgende:
- Lengden på nedbetalingstiden
- Den nominelle og effektive renten
- Satsene på termin- og etableringsgebyr
- Månedlige og totale kostnader
Sammenlign gjerne også ulike tilbud på begge lån før du bestemmer deg. Selv om rentene på lån med sikkerhet er lavere enn på lån uten sikkerhet betyr ikke det at dette lånet automatisk er billigere. Med lang nedbetalingstid betaler du mer i termingebyr, og du blir mer påvirket av renters rente effekten. Velger du kort nedbetalingstid får du derimot høyere månedlige avdrag, så det handler om å finne balansen. Det viktigste er at lånet du velger å signere på faktisk passer med din økonomi.
Tips: Se også lån til aksjer.
Oppsummering
- Det er mulig å låne 300 000 kroner på forskjellige måter, de mest populære er forbrukslån og lån med sikkerhet i bolig.
- Låner du penger med sikkerhet i bolig får du lavere effektiv rente og lenger nedbetalingstid, men høyere totale kostnader.
- Forbrukslån har høyere rente og kortere nedbetalingstid, men de totale kostnadene blir lavere.
- Når du skal søke om lån er det viktig å sende søknaden til flere aktuelle tilbydere. Bruker du lånemegler renger du kun sende en enkelt lånesøknad.