Du har flere alternativer når du trenger å låne 100 000 kroner. Eier du bolig kan du søke om lån med sikkerhet i denne, og hvis ikke kan du vurdere både forbrukslån og kredittkort. I denne artikkelen kan du lese mer om de ulike alternativene og få tips til hvordan velge det beste lånet.
Forbrukslån, kredittkort eller lån med sikkerhet
Hvorfor du skal låne 100 000 kroner er med å påvirke om forbrukslån, kredittkort eller lån med sikkerhet er det beste alternativet. Skal du finansiere et større prosjekt er forbrukslån eller boligkreditt de beste alternativene. Hvis formålet er å betale for en ferie eller ha en tilgjengelig buffer, vil kredittkort være et bedre valg. Skal du refinansiere eksisterende gjeld er alternativene refinansieringslån og refinansiering med sikkerhet i bolig.
Det er ikke bare formålet du må tenke på når du skal velge riktig finansieringsmetode. Du må også tenke på:
- Behovet for en fast nedbetalingsplan
- Kostnadene til renter og gebyrer
- Hvor lang nedbetalingstid du trenger
- Din egen betalingsevne
- Ledig kapital i boligen
Skal du låne penger med sikkerhet i bolig må du ha ledig kapital tilsvarende 100 000 kroner eller mer. Dette er ikke noe du trenger å tenke på om du tar opp forbrukslån eller søker om kredittkort. For lån uten sikkerhet er det egen økonomi som avgjør om du får lån eller ikke.
Dette koster et lån på 100 000 kroner
Det er vanskelig å regne ut nøyaktig hva et lån vil koste før du får et lånetilbud. Rentene settes individuelt etter en vurdering av søknaden. Så du kan oppleve å få tilbud om både høyere og lavere rente enn hva som er oppgitt i låneeksempler og på sammenligningstjenester.
I tillegg til renter påvirkes kostnadene av:
- Gebyrer: I hovedsak etableringsgebyr og termingebyr
- Lånetype: Lån med sikkerhet har lavere rente enn lån uten
- Nedbetalingstid: Lenger nedbetalingstid betyr høyere totale kostnader
I tabellen under ser du oversikt over forventede kostnader med forbrukslån.
| Nedbetalingstid | Nominell rente | Effektiv rente | Månedlig kostnad | Totalt kostnad |
| 2 år | 10,50 % | 12,41 % | 4 696,- | 112 699,- |
| 3 år | 10,50 % | 12,22 % | 3 301,- | 118 859,- |
| 4 år | 10,50 % | 12,11 % | 2 608,- | 125 188 |
Hvordan søke om og sammenligne lån
Du kan søke om lån på flere forskjellige måter, noe avhengig av hva slags lån du skal søke om. Skal du ta opp lån med sikkerhet kan du bruke en låneportal for å finne aktuelle tilbydere. Du kan gå videre til søknaden via låneportalen og sende søknaden direkte til banken.
Det er også mulig å søke om lån via en lånemegler. Lånemeglere tilbyr ikke selv lån, men formidler søknader og lånetilbud mellom låntaker og långiver. Du kan bruke lånemeglere til søknad om både forbrukslån, kredittkort og lån med sikkerhet, men de samarbeider med flest aktører om å tilby forbrukslån.
Uansett hvordan du velger å søke er det viktig å sende mer enn en søknad om lån. Søker du om lån hos flere aktører kan du få flere ulike tilbud. For å finne det beste lånetilbudet må du sammenligne disse med hverandre.
Når du skal sammenligne må du se på:
- Nominell og effektiv rente
- Nedbetalingstid
- Etableringsgebyr og termingebyr
- Månedlige avdrag
- Totale kostnader
Hvordan velge riktig lån
Renter er i fokus når det snakkes om å finne beste og billigste lån. Du vil ha det lånet som har den laveste effektive renten for å få de laveste kostnadene. Som tabellen over viser, så er det ikke slik at lav effektiv rente betyr lave kostnader. Nedbetalingstiden påvirker rentesatsen, og med lang nedbetalingstid får du lavere effektiv rente. Samtidig vil lånet koste deg mer totalt sett, men mindre per måned.
Når du sammenligner lånetilbud må du også vurdere dette opp mot din egen økonomi. Hvis du er i tvil om du klarer de månedlige avdragene, så velger du et lån med lenger nedbetalingstid og lavere månedlige kostnader. Dette er bedre på sikt enn å ende opp med et lån du ikke klarer å betjene. For du kan når som helst øke avdragene slik at de totale kostnadene blir lavere. Det er ikke like enkelt å få forlenget nedbetalingstiden slik at avdragene blir lavere.
Oppsummering
- Eier du bolig og har ledig kapital kan du søke om lån med sikkerhet i boligen.
- Hvis du ikke eier bolig eller har høy belåning kan du vurdere forbrukslån og kredittkort.
- Hva lånet skal brukes til påvirker i stor grad hvilket type lån som er det beste.
- Søk om lån fra flere ulike aktører samtidig. Dette skaper konkurranse og øker sjansene dine for å få et lån med lav rente.
- Sammenlign alle lånetilbudene du får før du signerer på en avtale. Det er gjennom sammenligning du faktisk finner det beste alternativet for deg.